Krankenversichert in Thailand

Krankenversicherung in Thailand für Rentner

Ganz gleich, ob man sich als Langzeiturlauber in Thailand aufhält oder beabsichtigt, seinen Lebensabend dort zu verbringen, richtig krankenversichert zu sein ist eine der Grundvoraussetzungen für einen sorgenfreien Aufenthalt. Trotzdem lässt sich immer wieder feststellen, dass diese immens wichtige Voraussetzung von manchen Ruheständlern, die sich in Thailand aufhalten, eher etwas stiefmütterlich betrachtet wird, vielleicht auch deshalb, weil sich das Thema Krankenversicherung in Thailand für Menschen im Rentenalter doch eher etwas problematisch gestaltet.

Zwar haben fast alle Ruheständler den guten Vorsatz, entweder bevor sie Deutschland verlassen oder zumindest direkt nach der Ankunft in Thailand sich um eine Krankenversicherung zu kümmern, in der Praxis sieht es jedoch oft ganz anders aus. In Deutschland sind im Prinzip alle Menschen in einer gesetzlichen Krankenkasse pflichtversichert oder freiwillig versichert in einer privaten Krankenversicherung. Gesetzlich Versicherte, ganz gleich wie viel oder wie wenig sie verdienen, erhalten in Deutschland und innerhalb der EU einen weitreichenden Versicherungsschutz, nicht jedoch bei einem Aufenthalt in Thailand.

Krankenversicherung in Deutschland oder Thailand abschliessen ?

Besser situierte Ruheständler, die es sich erlauben können, ihren Wohnsitz in Deutschland beizubehalten, brauchen sich eigentlich eher weniger Gedanken zu machen. Sie können sich nach wie vor eine teure private Krankenversicherung leisten, die in der Regel alle Krankheitsrisiken weltweit abdeckt. Sie benötigen bestenfalls eine Zusatzversicherung, damit die Kosten für einen aufwendigen Rücktransport nach Deutschland übernommen werden, falls dies notwendig sein sollte.

Wesentlich schwieriger gestaltet sich die Situation für normale Rentner, die in der Regel gesetzlich versichert sind, sich aber ihren Traum vom billigen Leben in Thailand erfüllen wollen. Sie wollen einfach „Alt werden im Paradies“, wie es so schön heißt, den Lebensabend unter Palmen genießen. Jedoch Ruheständler, die nicht für den Krankheitsfall abgesichert sind, gehen ein hohes Risiko ein und aus dem Leben im vermeintlichen Paradies kann sehr schnell ein Alptraum werden.

Wer sich ohne Krankenversicherung in Thailand aufhält, der sollte wissen, dass es dort keine Organisation gibt, die für eventuelle Kosten fürs Krankenhaus aufkommt oder diese zumindest vorstreckt. Die deutsche Botschaft in Bangkok hilft lediglich dabei, den Kontakt zu Angehörigen in Deutschland zu vermitteln. Selbst in Notfällen werden keine Kosten für die Behandlungen von akuten schweren Erkrankungen übernommen.

System der Krankenversicherungen in Thailand

Das System der thailändischen Krankenversicherungen ist ein völlig anderes als in Deutschland. Es sind generell nur private Versicherungen, die für Ausländer offenstehen. Versicherungsschutz wird immer nur bis zu einer vertraglich festgelegten Höchstgrenze garantiert. Wer einen Tarif mit einer niedrigen Prämie wählt, der erhält auch nur Leistungen bis zu einem bestimmten, in diesem Falle relativ niedrigen Höchstbetrag. Zwar gibt es inzwischen auch Verträge, die keine Begrenzung der Leistung beinhalten. Solche Policen kosten jedoch entsprechend viel. Für einen deutschen Durchschnittsrentner oft zu viel. Meist sind diese Versicherungen sogar teurer als vergleichbare private Krankenversicherungen in Deutschland.

Für Rentner in Thailand ist es daher gar nicht so einfach, eine bezahlbare Krankenversicherung zu finden, die zumindest eine ordentliche medizinische Grundversorgung abdeckt. Zudem gibt es nur wenige Krankenversicherungen, die auch ältere Menschen aufnehmen. Die Beiträge sind dann jedoch recht teuer und die Behandlung von chronischen Erkrankungen ist in der Regel ausgeschlossen.

Prinzipiell gibt es unterschiedliche Versicherungen, die sich in Bezug auf den infrage kommenden Aufenthalt unterscheiden:

• Krankenversicherungen für den Daueraufenthalt in Thailand

  Angeboten werden unterschiedliche Policen, wobei die Versicherungen, die alle Risiken abdecken, recht teuer sind. Günstigere Policen beinhalten zahlreiche Einschränkungen. Üblicherweise wird die Kostenübernahme für solche Erkrankungen ausgeschlossen, die bereits beim Abschluss der Versicherung vorlagen.

• Krankenversicherungen für den befristeten Aufenthalt in Thailand

  Für den begrenzten Aufenthalt im Ausland bieten zahlreiche Versicherungen durchaus recht günstige Policen an. Oft beinhalten die Policen jedoch Einschränkungen. Die Laufzeit solcher Versicherungen ist von vornherein befristet, meistens auf ein Jahr. Es gibt nur wenige Versicherungen, die Tarife mit einer längeren Laufzeit anbieten. Nach Ablauf der Vertragsdauer verlängern sich solche Policen nicht automatisch, die Versicherungen müssen immer wieder neu abgeschlossen werden.

Welche Krankenversicherungen werden angeboten

Hier eine begrenzte Auswahl an Versicherungen, die in Deutschland Policen für den Auslandsaufenthalt anbieten:

• ADAC-Auslands-Krankenschutz

  Der ADAC bietet neben Reisekrankenversicherungen für die Reisedauer von maximal 45 Tagen an, auch eine Auslandskrankenversicherung mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten. Info: http://www.adac.de/produkte/versicherungen/auslandskrankenschutzversicherung/default.aspx

• Allianz Worldwide Care

  Eine der weltweit größten Krankenversicherungen, die zeitlich unbegrenzte Policen anbietet, die aber auch ihren Preis haben.
  Webseite: http://www.allianzworldwidecare.com

• APRIL International Expat

  Versicherungsschutz für alle Arten von Aufenthalten im Ausland. Versichert werden Auswanderer, Rentner im Ausland und Langzeiturlauber. Angeboten werden unterschiedliche Tarife, die auch von Thailand aus abgeschlossen bzw. verlängert werden können. Webseite: http://www.april-international.de

• DKV

  Angeboten werden zwei unterschiedliche Tarife, „AS12“ für 3 bis12 Monate, sowie „AS12 V“, der bis zu 24 Monate gilt. Die Versicherung deckt auch akuten Erkrankungen ab, die bei einem zwischenzeitlichen Aufenthalt von bis zu 3 Monaten in Deutschland eintreten. Die Kosten der Policen sind vom Alter abhängig. Webseite: http://www.dkv.com

• Hanse Merkur

  Angeboten werden zwei verschiedene Tarife, einen der bis zu 365 Tage gilt sowie einen zweiten mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren. Info: http://www.hansemerkur.de/produkte/reiseversicherung/langzeit-auslandsaufenthalt?et_cid=9&et_lid=822&nsctrid=M2llbKdkZac.

• TravelSecure.de

  Angeboten wird eine sehr günstige Auslandskrankenversicherung für Reisen bis zu 365 Tagen. Abschluss ist bis zu einem Alter von 69 Jahren möglich.
  Info: https://www.travelsecure.de/Default.aspx?tabid=68
  Webseite: https://www.travelsecure.de

Versicherungen, die in Thailand angeboten werden

• BUPA Blue Cross Thailand

  Die Versicherung kann für mehrere Jahre abgeschlossen werden, wobei eine Verlängerung möglich ist. Die Versicherung gilt weltweit, jedoch nicht in den USA. Angeboten werden verschiedene Tarife (Essential, Classic, Gold), die sich in den Leistungen unterscheiden. Die Beiträge lassen sich durch die Vereinbarung eines Selbstbehaltes senken. Adresse: 5th Floor, Pilot Bldg. 331 Silom Road, Bangkok 10500 Webseite: http://www.bupathailand.com

• FWD Krankenversicherung

  Krankenversicherung für Expats mit günstigen Konditionen. Eintrittsalter bis kurz vor dem 71 Geburtstag. Die Abrechnung im Krankenhaus erfolgt mit der FWD-Karte. Keine altersbedingten Aufschläge bei Lebens und Unfallversicherung und keine Kündigung wegen auftretender Krankheit. Ein weiteres Extra ist die weltweite Absicherung ohne Zusatzkosten.Ausführliche Infos zur FWD Krankenversicherung

• LMG Pacific Healthcare

  vormals NSi, Health Insurance Division Nam Seng Insurance PCL (Thailand)
  Es handelt sich um eine Thai / US Krankenversicherung, die internationale Reiseversicherungen aber auch Policen innerhalb Thailands anbietet. Versichert werden auch Antragsteller, die über 70 Jahre alt sind. Versicherungsschutz gibt es immer nur bis zu einer bestimmten Höchstgrenze. Webseite: http://www.lmgpacific.com

• Thailand Travel Shield

  Die „Thailand Reise Schild“ Versicherung ermöglicht ausländischen Touristen, eine freiwillige Krankenversicherung abzuschließen. Die Beiträge liegen zwischen 650 und 12.000 Baht. Die Dauer des Versicherungsschutzes ist variabel. Versicherungsschutz besteht bis zu einem Höchstbetrag von 1 Million bzw. bis zu zwei Millionen THB. Der Abschluss ist bis zu einem Eintrittsalter von Ende 69 möglich. Info: http://www.tourismthailand.org/ThailandTravelShield

Thailändische Versicherungen für Deutschlandreisen

Wer einen thailändischen Staatsangehörigen nach Deutschland einladen möchte, der muss für seinen Gast eine Krankenversicherung nachweisen. Von der Deutschen Botschaft in Bangkok wurde eine Liste veröffentlicht, die Thai-Versicherungen enthält, die von der Botschaft akzeptiert werden.
Download der Liste im PDF-Format
Webseite: http://www.bangkok.diplo.de

Wer sich umfassender über die Möglichkeiten informieren will, die Rentner in Thailand haben, um eine Krankenversicherung abzuschließen, erhält ausführliche Informationen auf der Webseite vom Thai-Ticker.

Was passiert mit der Krankenversicherung in Deutschland

Wer vorhat, nur vorübergehend, sei es auch für ein paar Jahre, Deutschland den Rücken zu kehren, der kann, wenn er freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse oder privat versichert ist, für die Dauer des Auslandsaufenthaltes seine Versicherung in eine Anwartschaft umwandeln. Dafür muss monatlich nur ein relativ geringer Betrag bezahlt werden. Allerdings besteht während der Anwartschaft auch kein Anspruch auf Leistungen. Kommt man wieder zurück nach Deutschland, wandelt man die Anwartschaft wieder um in eine normale Versicherung. Ab dem Zeitpunkt zahlt man wieder den normalen Beitrag und ist dann auch voll versichert.

Wer hingegen seinen Wohnsitz in Deutschland komplett aufgibt und sich seine Rente ins Ausland überweisen lässt, für den entfällt in der Regel die Zahlung von Beiträgen zur Krankenversicherung. Darüber sollte man sich rechtzeitig von der Rentenversicherung beraten lassen.

Die vorgenannten Punkte gelten nicht für Rentner, die entweder weiterhin Einkünfte in Deutschland erzielen oder nach wie vor einen Wohnsitz in Deutschland haben und denen auch die Rente auf ein Konto in Deutschland überwiesen wird. In dem Falle ist weder eine Abmeldung bei der Krankenkasse möglich, noch kann die Mitgliedschaft in eine Anwartschaft umgewandelt werden.

Empfehlenswerte Literatur:

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